O que é crédito colateralizado?

Tempo de leitura: 3 min

Escrito por Carlos Meira

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Já ouviu falar em crédito colateralizado? Entenda agora como ele funciona e suas vantagens!

Uma carteira de investimentos diversificada é essencial para potencializar seus ganhos, porém, não são todos que têm receita suficiente para realizar aplicações. Nesse caso, o primeiro passo é se organizar financeiramente para começar no mundo dos investimentos. Uma dica para isso é recorrer ao crédito colaterizado. Já ouviu falar nele?

Existem muitas alternativas de crédito no mercado, porém, entender sobre essa alternativa é essencial para entender se ela pode ou não atender às suas necessidades.

Neste artigo vamos falar um pouquinho sobre crédito colateralizado. Quer saber mais sobre ele? Continue a leitura e entenda mais sobre o assunto!

O que é crédito colateralizado?

Para ter acesso a essa linha de crédito, você precisa apresentar uma garantia à instituição financeira — aqui até mesmo investimentos podem ser usados. Essa garantia é indispensável, pois tais ativos serão utilizados para cobrir o débito em caso de inadimplência.

Qual é a taxa do crédito colateralizado?

As taxas do crédito colateralizado variam conforme o perfil do tomador do empréstimo, o ativo usado como garantia e a instituição financeira. No entanto, é possível afirmar que, em média, a parcela fica entre 1% e 3% ao mês — bem menor quando comparamos com as demais linhas de crédito oferecidas no mercado.

O que pode ser usado como garantia?

Além dos ativos aplicados em qualquer tipo de investimento, existem outros bens que podem ser usados como garantia para a concessão do crédito colateralizado, entre os principais deles podemos citar:

  • alienação fiduciária: você precisa transferir a titularidade de um bem para a instituição financeira, no entanto, pode continuar usufruindo do bem enquanto isso. Geralmente, esse tipo de garantia é oferecida quando o crédito é destinado para comprar um carro, por exemplo.
  • folha de pagamentos: nesse caso, o fluxo de pagamentos de salário, pensão ou aposentadoria é usado como garantia — da mesma forma que funciona nos empréstimos consignados.
  • imóveis: aqui, você deve transferir o imóvel como garantia para a instituição financeira, tal garantia será usada até o fim do contrato — se o bem dado como garantia for quitado, há chances de ter acesso a juros mais baixos.
  • carro: o automóvel também pode ser usado como garantia, porém, vale destacar que essa opção não oferece as melhores taxas, visto que esse tipo de bem tende a desvalorizar com o tempo, além de correr riscos de acidentes e roubo.
  • outros: o crédito colateralizado é muito flexível, pois ele possibilita que vários tipos de bens sejam utilizados como garantia. Tudo depende do contrato realizado e da instituição financeira.

Quais as vantagens desse tipo de crédito?

Podemos destacar como a principal vantagem do crédito colateralizado a possibilidade de ter acesso a taxas mais atrativas. Isso porque ela é influenciada pelos riscos envolvidos na negociação, logo, como um bem é dado como garantia, esses riscos diminuem, o que permite que a instituição financeira se sinta mais segura em oferecer a você melhores condições.

Dessa forma, você consegue ter acesso ao crédito sem muita burocracia, podendo utilizar o montante da forma que bem entender.

Se você tem um negócio ou teve problemas com o seu orçamento e precisa de crédito para organizar as finanças, saiba que essa é uma opção muito interessante. Além de ir ao encontro de suas necessidades, também há a possibilidade de ter acesso a juros menores que facilitam o pagamento das parcelas.

De qualquer forma, não deixe de fazer um bom planejamento financeiro para entender quanto de crédito poderá solicitar. Afinal, independentemente das taxas atrativas oferecidas por essa modalidade, você precisa entender se as parcelas caberão no seu orçamento futuro e, assim, evitar contrair mais dívidas e colocar em risco o patrimônio que será dado como garantia.

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